Als je pensioen opbouwt via je werkgever, krijg je vroeg of laat te maken met het begrip ‘franchise’. Maar wat betekent dit precies, en waarom is het belangrijk voor jouw pensioen?
Wat is franchise bij pensioen?
De franchise bij pensioen is het deel van je salaris waarover je géén pensioen opbouwt. Het wordt ook wel het drempelbedrag genoemd. Dit bedrag wordt afgetrokken van je bruto jaarsalaris voordat je pensioenpremie en -opbouw worden berekend.
De reden hiervoor? De franchise houdt rekening met de AOW die je later van de overheid ontvangt. Omdat je al AOW krijgt, bouw je alleen aanvullend pensioen op over het deel van je salaris boven de franchise.
Hoe werkt franchise in de praktijk?
Stel:
- Je bruto jaarsalaris is €40.000
- De franchise binnen jouw pensioenregeling is €16.322
Dan bouw je pensioen op over:
€40.000 – €16.322 = €23.678
Je pensioenpremie en de uiteindelijke uitkering worden dus gebaseerd op die €23.678.
Waarom is franchise belangrijk?
De hoogte van de franchise heeft direct invloed op hoeveel pensioen je opbouwt:
- Hoge franchise = minder pensioenopbouw
- Lage franchise = meer pensioenopbouw
Daarom is het belangrijk om bij een nieuwe baan of cao niet alleen naar het loon te kijken, maar ook naar de pensioenregeling en het franchisebedrag dat wordt gehanteerd.
Welke soorten franchise bestaan er?
Er zijn verschillende manieren waarop de franchise kan worden vastgesteld:
- Vaste franchise: Een vast bedrag, ongeacht je salaris.
- AOW-gerelateerde franchise: Wordt aangepast op basis van de hoogte van de AOW-uitkering.
- Percentage van het salaris: Soms wordt de franchise als percentage van je loon berekend.
De meeste pensioenfondsen gebruiken een vaste franchise, vaak gebaseerd op een AOW-bedrag.
Veelgestelde vragen over franchise bij pensioen
Waarom bouw ik geen pensioen op over mijn hele salaris?
Omdat je later ook AOW ontvangt, is het niet nodig om over je volledige salaris aanvullend pensioen op te bouwen. De franchise voorkomt dat je dubbel pensioen opbouwt over het AOW-deel.
Is franchise hetzelfde bij elke werkgever?
Nee. De hoogte van de franchise verschilt per pensioenregeling of cao. Het is dus slim om dit na te vragen bij je HR-afdeling of pensioenfonds.
Kan de franchise veranderen?
Ja. De franchise wordt vaak jaarlijks aangepast, bijvoorbeeld aan de hand van de AOW of inflatie. Dit gebeurt meestal automatisch door het pensioenfonds.